Vous avez travaillé en Principauté de Monaco — frontalier depuis Nice, Menton ou la Riviera — et vous vous demandez comment fonctionne le système de retraite monégasque ?
La bonne nouvelle : la convention bilatérale de sécurité sociale France-Monaco permet la totalisation de vos périodes. Les spécificités : un système par points (CAR + CMRC), un âge légal à 65 ans (mais retraite anticipée dès 60 ans sans abattement), et une complémentaire monégasque (CMRC) qui remplace l'Agirc-Arrco depuis le 1er janvier 2024.
| CAR — Retraite de base Caisse Autonome de Retraite | CMRC — Retraite complémentaire Caisse Monégasque de Retraite Complémentaire |
|---|---|
| Répartition par points (créée en 1947) | Répartition par points (créée le 1er janvier 2024, remplace Agirc-Arrco) |
| Cotisations : 6,85 % salarié + 8,5 % employeur | Cotisations : 40 % salarié + 60 % employeur |
| Max 4 points/mois (48/an). Salaire de base : 1 528 € | Rendement annoncé 6,2-6,5 % (vs 5,6 % Agirc-Arrco) |
| Valeur du point : 21,92 €/an (2025-2026) | Valeur du point : 1,5783 € (2025-2026) |
Au 1er octobre 2022 : 30 428 pensions directes et plus de 6 400 pensions de réversion en cours. Les caisses parastata&iques (indépendants : CARTI, fonctionnaires : régime spécial) complètent le dispositif.
| Scénario | Âge | Conditions |
|---|---|---|
| Âge légal | 65 ans | Aucune condition supplémentaire |
| Anticipée générale | 60 ans | Sans abattement. Cessation d'activité ou activité d'appoint (< ½ SMIC) |
| Anticipée mères de famille | 55 ans | 3+ enfants élevés 8 ans avant 16 ans. Cessation activité |
| Report (majoration) | 65-70 ans | +1,5 % par trimestre après 65 ans (max +30 % à 70 ans) |
Droit autonome CAR : 10 ans de durée d'activité dont 60 mois effectifs (5 ans).
Avec totalisation France/Italie : 10 ans cumulés entre Monaco + France (ou Italie), dont 13 mois minimum à Monaco.
Si conditions non remplies : remboursement de la part salariale des cotisations CAR à 65 ans. Droit personnel, non réversible.
Pension mensuelle = Nombre de points acquis × Valeur annuelle du point ÷ 12
| Paramètre | Valeur 2025-2026 |
|---|---|
| Salaire de base (pour calcul des points) | 1 528 €/mois |
| Valeur annuelle du point CAR | 21,92 € |
| Maximum de points par mois | 4 points (48/an) |
| Plafond de cotisation | 4 × 1 528 = 6 112 €/mois |
Source : Caisses Sociales de Monaco – Pension directe
La CMRC remplace l'Agirc-Arrco pour tous les salariés à Monaco. Transfert 1 point Agirc-Arrco = 1 point CMRC. Taux de rendement annoncé supérieur : 6,2-6,5 % (vs 5,6 % Agirc-Arrco).
Source : Caisses Sociales – CMRC
La convention bilatérale de sécurité sociale France-Monaco permet la totalisation des périodes pour les ressortissants français et monégasques. Condition : 10 ans cumulés (Monaco + France), dont 13 mois minimum à Monaco.
| Cadre | Totalisation |
|---|---|
| Convention France-Monaco (nationaux FR et MC) | OUI — CAR ↔ CNAV |
| Convention Italie-Monaco (nationaux IT et MC) | OUI — CAR ↔ INPS |
| Autres nationalités | Pas de totalisation. Remboursement cotisations à 65 ans si conditions non remplies |
| Pays | Âge légal | Anticipée |
|---|---|---|
| France (gén. 1969+) | 64 ans | — |
| Monaco | 65 ans | 60 ans sans abattement |
Si vous partez à 64 ans côté français, Monaco ne verse qu'à 65 ans = 1 an de décalage. Mais la retraite anticipée monégasque à 60 ans (sans abattement) peut inverser le problème : Monaco verse avant la France si vous cessez votre activité.
Le timing de départ est crucial entre la France et Monaco. Nous calculons le scénario optimal.
→ Demander une simulation personnaliséeMonaco ne prélève pas d'impôt sur le revenu pour ses résidents (sauf les ressortissants français, soumis à la convention fiscale franco-monégasque de 1963).
| Situation | Fiscalité de la pension CAR/CMRC |
|---|---|
| Résident français percevant pension monégasque | Imposable en France (comme un revenu français). Abattement 10 % |
| Résident monégasque de nationalité française | Imposable en France (convention 1963 : FR imposés comme en France) |
| Résident monégasque de nationalité non-française | Pas d'impôt sur le revenu à Monaco |
Les ressortissants français résidant à Monaco depuis après le 13 octobre 1957 sont soumis à l'impôt français sur le revenu comme s'ils résidaient en France. Leurs pensions monégasques sont donc imposées en France, avec CSG/CRDS si affiliés à la PUMa.
Frontaliers résidant en France : déposez votre demande auprès de votre CARSAT/CNAV, qui transmet à la CAR/CMRC. Résidents à Monaco : demande directe aux Caisses Sociales.
Le système monégasque, fondé sur les points (CAR + CMRC), est généreux : retraite anticipée à 60 ans sans abattement, majoration jusqu'à +30 % après 65 ans, et un rendement CMRC supérieur à l'Agirc-Arrco. La convention bilatérale avec la France facilite la coordination pour les frontaliers.
Nous maîtrisons la CAR, la CMRC, la convention franco-monégasque et le timing optimal de départ.
Caisses Sociales de Monaco – Pension directe CAR
Caisses Sociales – CMRC
CLEISS – Cotisations Monaco
L'Assurance Retraite (CNAV)
Impacto Conseil – Périodes Monaco
Article publié par Retraite Internationale — Mars 2026
Cet article a une vocation informative et ne constitue pas un conseil fiscal ou juridique personnalisé.