Vous avez travaillé au Royaume-Uni et vous résidez désormais en France. Comment récupérer votre pension britannique ? Quel impact sur votre retraite française ? Sur quel compte la percevoir ? Ce guide répond à toutes vos questions, de la totalisation des périodes jusqu'aux aspects bancaires et fiscaux.
Malgré le Brexit, la coordination des droits à la retraite est préservée grâce au Protocole sur la coordination de la sécurité sociale (Accord de Commerce et de Coopération UE-UK, 2021), qui reprend les principes du règlement CE 883/2004.
| Ce que la totalisation fait | Ce qu'elle ne fait pas |
|---|---|
| Additionne vos qualifying years UK + trimestres FR pour le taux plein | Ne transfère pas les cotisations NI vers la France |
| Permet d'atteindre le seuil de 10 ans UK pour ouvrir la State Pension | Ne convertit pas vos salaires UK en équivalent français (SAM) |
| Évite la décote côté français | Ne génère pas de points Agirc-Arrco |
| Déclenche le double calcul CNAV (national vs communautaire) | Ne fusionne pas les deux pensions en un versement unique |
La CNAV effectue systématiquement deux calculs et retient le plus favorable :
Vos périodes UK ne génèrent aucun point Agirc-Arrco. Mais si la totalisation permet d'atteindre le taux plein CNAV, le coefficient de solidarité temporaire de 10 % est supprimé.
Nous calculons l'impact exact de vos années UK sur votre pension française et optimisons chaque étape.
Prendre rendez-vous gratuitementGrâce à la totalisation, vos trimestres français comptent pour atteindre le seuil de 10 qualifying years requis côté UK. La pension sera ensuite versée au pro-rata de vos seules années UK.
| Paramètre | Valeur 2026/27 |
|---|---|
| New State Pension complète | £241,30/semaine (£12 548/an) |
| Hausse triple lock avril 2026 | +4,8 % (croissance des salaires) |
| Minimum pour ouvrir des droits | 10 qualifying years |
| Maximum (pension complète) | 35 qualifying years |
| Valeur par année supplémentaire | ≈ £6,89/semaine (≈ £358/an) |
| Âge State Pension | 66 ans → 67 ans (transition avr. 2026 – mars 2028) |
5 ans UK + 35 ans FR = 40 qualifying years (seuil de 10 ans atteint). State Pension : 5/35 × £241,30 = £34,47/semaine (≈ £1 793/an). C'est une pension modeste mais réelle, qui s'ajoute à votre pension française.
| Génération | Âge légal France | Âge State Pension UK | Décalage |
|---|---|---|---|
| 1960 | 62 ans | 66a1m à 66a12m (transition) | ~52 mois |
| 1961 (après 5/3) | 62 ans | 67 ans | ~60 mois |
| 1962 | 62a6m | 67 ans | ~54 mois |
| 1963 | 62a9m | 67 ans | ~51 mois |
| 1964 | 62a9m 🔵 LFSS 9/26 | 67 ans | ~51 mois |
| 1966 | 63a3m 🔵 LFSS 9/26 | 67 ans | ~45 mois |
| 1968 | 63a9m 🔵 LFSS 9/26 | 67 ans | ~39 mois |
| 1969+ | 64 ans | 67 ans | ~36 mois |
🔵 = Valeur modifiée par la LFSS 2026 (suspension de la montée en âge légal FR). SPA UK : nés entre 6/4/1960 et 5/3/1961 = 66 ans + mois (transition). Nés après 5/3/1961 = 67 ans (Pensions Act 2014).
Les Workplace Pensions et SIPPs ne sont pas liés à l'âge de la State Pension. Vous pouvez généralement y accéder dès 55 ans (57 ans à partir d'avril 2028). Elles peuvent servir de « pont » pendant le tunnel. Attention : la fiscalité de la sortie en capital est complexe (voir notre article dédié à la fiscalité).
Si vous résidez en France, déposez une demande unique auprès de votre CARSAT. Elle transmettra automatiquement au HMRC/DWP britannique.
| Type de pension | Votre interlocuteur | Démarche |
|---|---|---|
| State Pension | CARSAT FR (transmet au DWP/HMRC) | Demande unique, automatique |
| Workplace Pension | Votre ancien employeur / fonds UK | Demande directe, séparée |
| SIPP / Private Pension | Votre gestionnaire d'actif / assureur UK | Demande directe, séparée |
Constituez un dossier complet : contrats de travail UK, bulletins de salaire, certificats National Insurance, relevé NI record (gov.uk/check-national-insurance-record).
Le traitement prend 6 à 12 mois. Anticipez au moins 1 an avant la date souhaitée. Relancez régulièrement. Contact direct : International Pension Centre +44 191 218 7777.
| Option | Avantage | Inconvénient |
|---|---|---|
| Compte français (IBAN FR) | Pension reçue directement en euros | Taux de change appliqué par la caisse UK |
| Compte UK existant | Pension en livres, contrôle du moment de conversion | Nécessite un transfert vers la France + frais de change |
Conserver un compte UK existant est possible en tant que non-résident (prévenez la banque). Ouvrir un nouveau compte depuis la France est difficile (adresse UK requise). Les néobanques comme Wise ou Revolut proposent des comptes multi-devises accessibles depuis la France.
Tout compte détenu à l'étranger doit être déclaré via le formulaire 3916, même s'il ne sert que de compte de passage. Amende de 1 500 € par compte et par année.
Les écarts entre une banque traditionnelle et Wise peuvent représenter 2 à 4 % du montant. Sur £12 000/an, c'est jusqu'à 480 € d'économie annuelle.
Transférer vos cotisations National Insurance vers le système français · Fusionner les deux pensions en un seul versement · Utiliser vos salaires UK dans le SAM français · Choisir uniquement la pension du pays le plus généreux · Transférer une pension privée UK en France sans conseil spécialisé (strictement réglementé)
Vous avez travaillé au Royaume-Uni ? Nous gérons l'ensemble du processus : totalisation, double calcul, démarches HMRC, fiscalité et versement.
Brexit.gouv.fr — Coordination franco-britannique
GOV.UK — New State Pension
GOV.UK — Pension rates 2026/27
GOV.UK — Check your State Pension age
GOV.UK — Check your NI record
CLEISS — Coordination France-Royaume-Uni
L'Assurance Retraite (CNAV)
impots.gouv.fr — Formulaire 3916
Article publié par Retraite Internationale — Mars 2026
Cet article a une vocation informative et ne constitue pas un conseil fiscal ou juridique personnalisé. Les informations sont basées sur la législation en vigueur au moment de la rédaction.